銀行家

2024年05期

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作為一本為金融精英量身定做的精品期刊，《銀行家》力求現(xiàn)實前瞻性。權(quán)威性、務(wù)實性、可讀性與思想性的統(tǒng)一。我們以專用性為導(dǎo)向... 展開

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經(jīng)濟學(xué)視角下的產(chǎn)業(yè)生態(tài)化與生態(tài)產(chǎn)業(yè)化 習(xí)近平總書記高度重視產(chǎn)業(yè)生態(tài)化和生態(tài)文明建設(shè)。2005年8月，時任浙江省委書記的習(xí)近平同志在安吉考察時，首次提出“綠水青山就是金山銀山”這一重要論斷；2018年5月，習(xí)近平總書記在全國生態(tài)環(huán)境保護大會上提出“加快建立健全以產(chǎn)業(yè)生態(tài)化和生態(tài)產(chǎn)...

構(gòu)建銀行業(yè)內(nèi)涵式發(fā)展新模式 編者按：2023年是不平凡的一年，面對復(fù)雜多變的國際政治經(jīng)濟局勢，中國經(jīng)濟整體呈現(xiàn)回升向好的態(tài)勢，但同時也面臨著新的壓力。2023年10月底召開的中央金融工作會議強調(diào)，要加快建設(shè)金融強國，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，為以中國式現(xiàn)代化全面...
穩(wěn)中求進(jìn) 守正創(chuàng)新 面對復(fù)雜多變的國際政治經(jīng)濟局勢和國內(nèi)經(jīng)濟下行的壓力，2023年，國有六大行堅持服務(wù)實體經(jīng)濟的根本宗旨，強化中國特色金融的使命擔(dān)當(dāng)，堅守風(fēng)險底線，做好逆周期調(diào)節(jié)，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路。2024年，國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)回升向好，但內(nèi)循環(huán)仍存在...
持續(xù)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新尋求高質(zhì)量發(fā)展 全國性股份制商業(yè)銀行共有12家，在境內(nèi)和香港公開上市的銀行（以下簡稱“上市股份行”）有10家（渤海銀行僅在香港上市），隨著上海浦東發(fā)展銀行和華夏銀行都在4月30日正式發(fā)布2023年年報，所有上市股份行都發(fā)布了年報。2023年對于中國銀行業(yè)是...

踐行普惠金融理念助力鄉(xiāng)村全面振興 實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大作出的重大決策部署，是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的重大歷史任務(wù)，是新時代做好“三農(nóng)”工作的總抓手。山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社高度重視金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作，將服務(wù)鄉(xiāng)村振興納入全省農(nóng)商銀行“十四五”發(fā)展規(guī)劃，指導(dǎo)山東轄...

外匯服務(wù)支持對俄貿(mào)易分析 黑龍江省是我國向北高水平開放發(fā)展的重要窗口和對俄合作的重要陣地。為了深入貫徹落實黨的二十大精神和黑龍江省委決策部署，中國人民銀行黑龍江省分行、國家外匯管理局黑龍江省分局制定出臺《關(guān)于強化金融外匯服務(wù)支持龍江向北開放發(fā)展的意見》。佳木斯市作為...
數(shù)字人民幣促進(jìn)數(shù)據(jù)要素價值分配 黨的二十大報告強調(diào)“深化要素市場化改革”“完善按要素分配政策制度”“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合”。體現(xiàn)效率、促進(jìn)公平的數(shù)據(jù)要素價值分配是全體人民更好共享數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展成果的基礎(chǔ)。數(shù)字人民幣綜合多項信息技術(shù)優(yōu)勢，將價值與數(shù)...
我國自貿(mào)試驗區(qū)金融創(chuàng)新案例評述 黨的二十大部署實施自貿(mào)試驗區(qū)提升戰(zhàn)略，進(jìn)一步提升自貿(mào)試驗區(qū)在我國全面深化改革、擴大開放中的引領(lǐng)作用。自貿(mào)試驗區(qū)不僅是我國改革開放的試驗田，而且是我國制度體制機制創(chuàng)新的策源地。2023年10月，中央金融工作會議強調(diào)，“要加快建設(shè)金融強國，全面...

中小銀行數(shù)智化云海戰(zhàn)略思考 為適應(yīng)蓬勃興起的數(shù)智經(jīng)濟，中小銀行需要借助數(shù)智科技，深化對業(yè)務(wù)模式和組織結(jié)構(gòu)的全面數(shù)智化再造，構(gòu)建更具前瞻能力的戰(zhàn)略管理體系——數(shù)智云海戰(zhàn)略體系。云海戰(zhàn)略模式在商業(yè)銀行的應(yīng)用數(shù)智云海戰(zhàn)略體系是新的綜合性戰(zhàn)略框架，銀行可以通過數(shù)智技術(shù)的充...
商業(yè)銀行聲譽資本創(chuàng)建方向與策略 商業(yè)銀行聲譽資本是指商業(yè)銀行所有利益相關(guān)方（包括但不限于政府、股東、客戶、媒體及社會公眾等）對商業(yè)銀行的認(rèn)知和評價中，能夠為其創(chuàng)造價值部分的價值體現(xiàn)，包括抵御聲譽風(fēng)險損失、創(chuàng)造財務(wù)效益或在市場競爭中獲得優(yōu)勢等。商業(yè)銀行基于公眾信任而提供各類...
關(guān)于續(xù)貸管理的分析與建議 續(xù)貸是指貸款到期后，借款人無法用自身的現(xiàn)金流償還，通過借新還舊、還舊借新（資金主要來源于“過橋”資金或者其他金融機構(gòu)的再融資）、重新約期、展期等方式延長借款期限，從而繼續(xù)使用貸款。有人將長時期內(nèi)多次續(xù)借的貸款稱為“常青藤”貸款。續(xù)貸行為本...

美國大型銀行凈息差管理策略比較 近年來，由于貸款利率持續(xù)下行、存款成本相對剛性，境內(nèi)商業(yè)銀行特別是大型銀行凈息差（NIM）不斷收窄。盡管銀行資產(chǎn)規(guī)模保持?jǐn)U張，但利息凈收入增長乏力，對利潤增長造成較大拖累。2023年前三季度，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行凈息差分別為1.67%...
沙特經(jīng)濟轉(zhuǎn)型啟示及展望 沙特阿拉伯王國（沙特）是中東地區(qū)大國，也是二十國集團（G20）成員和“歐佩克+”的主要成員，在全球原油市場、地緣政治等方面具有重要影響力。近年來，沙特全面推行開放政策，除了鞏固傳統(tǒng)石油資源優(yōu)勢外，還廣泛開展對外科技、制造、貿(mào)易等投資，深度融...
日本與東盟互通跨境支付及啟示 日本要與東盟實現(xiàn)跨境二維碼支付互聯(lián)互通日本已啟動與東盟的互聯(lián)互通談判。日本經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)?。∕ETI）日前表示，日本和東盟國家將于2025年實施跨境二維碼支付互聯(lián)互通，各方已開啟相關(guān)談判。實現(xiàn)互聯(lián)互通后，日本民眾前往東盟國家只需掃描在本國使用的...

“一帶一路”下的融資租賃行業(yè)國際化 1952年在美國誕生的融資租賃產(chǎn)品作為一種新型金融業(yè)態(tài)，極大程度上源于工業(yè)革命對生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)更新以及資金的需求。1978年以來，改革開放將融資租賃這一新興金融產(chǎn)品與外資和先進(jìn)設(shè)備一同帶進(jìn)了中國。融資租賃行業(yè)在中國經(jīng)過40多年的發(fā)展，已成為...
向基礎(chǔ)設(shè)施REITs要財政效益 不動產(chǎn)投資信托基金（REITs）產(chǎn)生于20世紀(jì)60年代的美國。彼時，美國國內(nèi)資源集中投向軍工領(lǐng)域，導(dǎo)致財政資金匱乏，無法滿足民生領(lǐng)域的高速公路、保障性住房等基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)的資金需求，財政收支缺口較大。與此同時，美國的城鎮(zhèn)化率、人口增長率、...

綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)的國際比較 中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。就綠色金融這篇大文章而言，完善的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系是其發(fā)展的基石，綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系之于界定綠色金融的邊界、促進(jìn)綠色金融規(guī)范發(fā)展具有重要的基礎(chǔ)意義。自中國人...
以轉(zhuǎn)型金融支持煤電企業(yè)低碳發(fā)展 商業(yè)銀行支持轉(zhuǎn)型金融發(fā)展的迫切性與必要性轉(zhuǎn)型金融發(fā)展的戰(zhàn)略意義已在國際范圍內(nèi)達(dá)成共識。2022年11月，在二十國集團（G20）領(lǐng)導(dǎo)人峰會中批準(zhǔn)的《2022年G20可持續(xù)金融報告》中包含《G20轉(zhuǎn)型金融框架》的重要內(nèi)容，這是繼2016年G2...

區(qū)域性銀行養(yǎng)老金融發(fā)展“圖鑒” 老齡化進(jìn)程為中國社會發(fā)展帶來多方挑戰(zhàn)，首當(dāng)其沖的就是社會養(yǎng)老保障體系的健康平穩(wěn)發(fā)展。中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。當(dāng)人口老齡化成為我國基本國情，在以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相...
養(yǎng)老金融新解法 研究背景與意義以房養(yǎng)老概念系20世紀(jì)90年代從國外引進(jìn)，2003年有業(yè)內(nèi)人士建議在中國發(fā)展住房反向抵押貸款，2006年全國兩會期間與會代表相關(guān)議案提出要在我國推行以“倒按揭”①為主要表現(xiàn)方式的以房養(yǎng)老模式。簡單來講，以房養(yǎng)老是指老年人為實...

量子退火算法在貨幣交易市場的應(yīng)用研究 摘要：近年來，量子計算飛速發(fā)展，對眾多行業(yè)，尤其是金融業(yè)產(chǎn)生變革性影響，外匯交易市場將是第一波受到量子科技沖擊的金融市場。我們提出一種量子套利優(yōu)化方法，將貨幣交換轉(zhuǎn)化為二次無約束二值優(yōu)化（QUBO）問題，利用量子退火算法，求解哈密頓量的最低...
人工智能與金融消費者保護 近年來，人工智能在金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)逐漸走向成熟，如面向客戶和交易的智能客服、智能營銷、智能支付、智能信貸、智能投顧、智能理賠、智能風(fēng)控，但在金融監(jiān)管，尤其是以金融消費者保護為核心之行為監(jiān)管領(lǐng)域的應(yīng)用卻不盡如人意。更重要的是，人工智能在...

日本歷史上官方發(fā)行的三種紙幣 日本在明治維新時期及之前的歷史中，曾經(jīng)出現(xiàn)過官方發(fā)行的三種紙幣，分別是“建武中興”時朝廷嘗試發(fā)行的“楮幣”、德川幕府時期藩國發(fā)行的“藩札”和明治維新時期新政府發(fā)行的“太政官札”。這三種紙幣的發(fā)行分別在不同的歷史背景之下，各有成敗。發(fā)行與流...
奧勒良的貨幣制度改革 奧勒良（Lucius Domitius Aurelianus）是“三世紀(jì)危機”晚期的羅馬帝國元首（公元270—275年）。為了防御外部蠻族的入侵，奧勒良重新筑造了羅馬城墻；為了抑制分裂，使帝國重歸一統(tǒng)，奧勒良發(fā)動了對東方帕爾米拉王國的戰(zhàn)爭和...

金融機構(gòu)提供投資顧問服務(wù)的信義義務(wù) 隨著金融市場不斷發(fā)展創(chuàng)新，金融機構(gòu)與客戶間的法律關(guān)系及相應(yīng)的爭議類型也不斷變化。金融機構(gòu)為普通客戶提供投資顧問服務(wù)時，雙方在金融信息、經(jīng)驗、知識等方面不對稱，如果僵硬地遵從“契約自由”，普通投資者難以就合同條款實現(xiàn)“自由協(xié)商”，其合法權(quán)益或...

宏觀經(jīng)濟 3月末我國外匯儲備規(guī)模為32457億美元 4月7日，國家外匯管理局發(fā)布統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月末，我國外匯儲備規(guī)模為32457億美元，較2月末上升198億美元，升幅為0.62%。 3月份居民消費價格指數(shù)同比上漲0.1% 4月11日，...
商業(yè)銀行 中國人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款 4月7日，據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)消息，中國人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，額度為5000億元，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年。發(fā)放對象包括國家開發(fā)銀行、政策性銀行、國有商業(yè)...
全球視線 加拿大央行宣布繼續(xù)維持基準(zhǔn)利率不變 4月10日，加拿大中央銀行宣布繼續(xù)將基準(zhǔn)利率即隔夜拆借利率維持在5%，并持續(xù)其量化緊縮政策。法國將上調(diào)赤字目標(biāo) 4月10日，據(jù)法國財經(jīng)日報《回聲報》報道，由于財政狀況的快速惡化，法國財政部計劃將2024...
金融市場 4月首日央行公開市場實現(xiàn)凈回籠480億元 4月1日，為維護銀行體系流動性合理充裕，央行以利率招標(biāo)方式開展了20億元7天期逆回購操作，因當(dāng)日有500億元逆回購到期，央行公開市場實現(xiàn)凈回籠480億元。《中國證監(jiān)會2023年法治政府建設(shè)情況》發(fā)...