銀行家

2022年12期

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作為一本為金融精英量身定做的精品期刊，《銀行家》力求現(xiàn)實前瞻性。權(quán)威性、務(wù)實性、可讀性與思想性的統(tǒng)一。我們以專用性為導(dǎo)向... 展開

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數(shù)字人民幣試點兩周年回顧與展望 黨的二十大提出要堅定不移建設(shè)“網(wǎng)絡(luò)強國和數(shù)字中國”。我國高度重視數(shù)字貨幣的研發(fā)應(yīng)用，央行早在2014年便成立了法定數(shù)字貨幣研究小組，2017年設(shè)立數(shù)字貨幣研究所，正式啟動前期基礎(chǔ)研究工作。2020年4月，DC/EP先行在深圳、蘇州、雄安、成...

Finance Companies Seeking Integrated Way of Industry and Finance財務(wù)公司尋求產(chǎn)融結(jié)合之路 編者按：近年來，我國的財務(wù)公司取得了長足發(fā)展，行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模保持平穩(wěn)增長。截至2021年末，全國共有財務(wù)公司256家，財務(wù)公司資產(chǎn)規(guī)模達8.58萬億元。作為產(chǎn)融結(jié)合服務(wù)實體經(jīng)濟的重要機構(gòu)，財務(wù)公司極大地提高了集團資金的利用效率、實現(xiàn)了內(nèi)部資源...
發(fā)揮財務(wù)公司產(chǎn)融結(jié)合作用助力企業(yè)集團高質(zhì)量發(fā)展 高質(zhì)量發(fā)展是中國式現(xiàn)代化的本質(zhì)要求之一，是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)，高質(zhì)量發(fā)展在黨的二十大報告中被賦予了極端重要的地位。企業(yè)集團內(nèi)設(shè)財務(wù)公司作為持牌金融機構(gòu)，是我國金融體系的重要組成部分，財務(wù)公司的設(shè)立就是國家為了實現(xiàn)企業(yè)集團高...
財務(wù)公司服務(wù)實體經(jīng)濟的現(xiàn)狀、難點及建議 作為集團公司的“內(nèi)部銀行”，財務(wù)公司依托集團、貼近產(chǎn)業(yè)，具有鮮明的產(chǎn)融結(jié)合特色。近年來，財務(wù)公司在助力實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、減費降本、提質(zhì)增效等方面發(fā)揮了重要作用。本文以兵器裝備集團財務(wù)有限責(zé)任公司（以下簡稱“兵裝財務(wù)”）服務(wù)實體經(jīng)濟為例，探討...
深化產(chǎn)融結(jié)合　促進以融強產(chǎn) 金融是產(chǎn)業(yè)的血脈，而產(chǎn)業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)。財務(wù)公司作為連接集團產(chǎn)業(yè)和金融市場的橋梁，具有產(chǎn)融結(jié)合、以融強產(chǎn)的先天優(yōu)勢，已成為支持企業(yè)集團高質(zhì)量發(fā)展與科學(xué)決策的重要金融智庫力量。中國華電集團財務(wù)有限公司（以下簡稱“華電財務(wù)”）作為中國華電集團...
立足定位守初心　產(chǎn)融結(jié)合促發(fā)展 五礦集團財務(wù)有限責(zé)任公司（以下簡稱“五礦財務(wù)”）在中國五礦的戰(zhàn)略引領(lǐng)下，在各成員單位的通力配合下，始終圍繞“資金歸集平臺、資金結(jié)算平臺、資金監(jiān)控平臺、金融服務(wù)平臺”的功能定位，立足服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，立足服務(wù)集團主責(zé)主業(yè)，不斷增強責(zé)任感、使命...

加快數(shù)字化能力建設(shè) 推動“新零售”高質(zhì)量發(fā)展 客戶需求、技術(shù)進步、市場競爭是重構(gòu)零售銀行市場格局的三大驅(qū)動力。當(dāng)前，客戶需求日趨個性化、多元化，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已進入“下半場”，零售銀行競爭聚焦財富管理賽道。如何更充分地滿足客戶需求，以財富管理為核心牽引，借助數(shù)字化升級和優(yōu)化經(jīng)營管理能力，驅(qū)...
踔厲奮發(fā)　在高質(zhì)量發(fā)展道路上勇毅前行 黨的十八大以來，習(xí)近平總書記站在黨和國家事業(yè)發(fā)展全局的高度，對金融工作作出一系列重要論述和批示，深入闡釋了金融的本質(zhì)宗旨和功能定位，深刻揭示了金融運行的基本邏輯和根本規(guī)律，系統(tǒng)闡明了金融理論和金融實踐的根本性戰(zhàn)略性問題，構(gòu)成習(xí)近平新時代中國...

數(shù)據(jù)之光·解鎖未來 各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓，歡迎光臨本次由《銀行家》雜志社、中國光大銀行聯(lián)合主辦的“數(shù)據(jù)之光·解鎖未來”商業(yè)銀行數(shù)據(jù)要素研究成果研討會暨發(fā)布會。數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)的生產(chǎn)要素屬性和資產(chǎn)屬性已經(jīng)形成了共識。黨的十九屆四中全會將數(shù)據(jù)作為新的生...
我國數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)中的問題與對策 近年來，以數(shù)據(jù)作為關(guān)鍵要素的數(shù)字經(jīng)濟正在快速發(fā)展，成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要推動力，促進了我國社會經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，受到政府的高度重視。推進數(shù)據(jù)要素市場化建設(shè)已成為政府治理以及我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要議題，已成為加快推動政府治理現(xiàn)代化進程、充分釋...

大通脹會重現(xiàn)嗎? 美國CPI在2022年3月突破8%，達到1982年以來最高水平，核心CPI也突破6%。雖然美聯(lián)儲已大幅加息并縮表，通脹依然表現(xiàn)出了很強的頑固性。當(dāng)前，全球疫情形勢依然復(fù)雜，疊加地緣危機，大宗商品價格與全球供應(yīng)鏈壓力較大，通脹形勢依然充滿不確...
“三道紅線”與房企債務(wù)風(fēng)險化解：趨勢與建議 房地產(chǎn)是我國國民經(jīng)濟的重要支柱產(chǎn)業(yè)，也是防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險的重要領(lǐng)域。2020年8月，住建部與央行召開12家重點房企座談會，明確要求增強房企融資的市場化、規(guī)范化和透明度，對外傳達了“三道紅線”融資新規(guī)，即“房企剔除預(yù)收款后的資產(chǎn)負(fù)債率不得大...

商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的挑戰(zhàn)與對策 隨著碳達峰、碳中和“雙碳目標(biāo)”的提出和經(jīng)濟向低碳轉(zhuǎn)型，綠色金融發(fā)展已駛?cè)肟燔嚨?。目前，國?nèi)銀行業(yè)在探索中取得較大進展，但也面臨著突出的“四缺”“三難”等問題。本文梳理上市銀行綠色金融的主要實踐，分析其發(fā)展中面臨的難點、痛點，并提出相應(yīng)政策建...
強化銀行戰(zhàn)略思維　提升資源配置效率 戰(zhàn)略思維關(guān)乎全局、整體、長遠(yuǎn)和根本。黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央更加強調(diào)要堅持戰(zhàn)略思維，這對于當(dāng)前及后新冠肺炎疫情時期高度復(fù)雜的環(huán)境下，實現(xiàn)我國經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展具有重大意義。商業(yè)銀行作為“國之大者”，應(yīng)樹立強烈的戰(zhàn)略思維，...
金融支持鄉(xiāng)村振興的實踐與思考 鄉(xiāng)村振興是促進共同富裕的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的關(guān)鍵任務(wù)。鄉(xiāng)村振興離不開金融的深度參與，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)民增收致富、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和人居環(huán)境改善等鄉(xiāng)村發(fā)展的各個方面都離不開金融的有力支持。金融助力鄉(xiāng)村振興，既要有頂層的統(tǒng)籌規(guī)劃，也...
銀行業(yè)金融科技人才隊伍優(yōu)化路徑 隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)的快速發(fā)展，新一輪的科技變革逐漸深入到各個領(lǐng)域，在推動數(shù)字經(jīng)濟不斷發(fā)展的同時，也將持續(xù)驅(qū)動銀行業(yè)務(wù)模式的重構(gòu)。2022年中國人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》明確指出，我國銀行業(yè)要...
中小銀行發(fā)展科創(chuàng)金融的對策 黨的十八大提出實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，黨的十九大強調(diào)創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。科技創(chuàng)新要強化企業(yè)創(chuàng)新主體地位，實現(xiàn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)；科創(chuàng)企業(yè)需要金融助力解決長期以來的融資難題。中小銀行與科創(chuàng)企業(yè)適配性強，是發(fā)展科創(chuàng)金融的主力軍，應(yīng)不斷...
數(shù)據(jù)要素市場加速發(fā)展對銀行的挑戰(zhàn) 數(shù)據(jù)要素在經(jīng)濟價值創(chuàng)造過程中發(fā)揮的作用越來越重要，逐漸成為未來全球經(jīng)濟增長的新動力和新引擎。近年來，全球發(fā)達經(jīng)濟體紛紛將數(shù)據(jù)競爭力上升至國家戰(zhàn)略高度，我國也積極布局?jǐn)?shù)字經(jīng)濟戰(zhàn)略，加快培育數(shù)據(jù)要素市場。銀行業(yè)是數(shù)據(jù)驅(qū)動型行業(yè)，數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行...

英國銀行業(yè)的韌性與啟示 2022年以來，英國經(jīng)濟與金融市場受到俄烏沖突、能源危機、貨幣緊縮等多重壓力，9—10月英國國債和匯率市場更因政壇變動而劇烈震蕩，市場對英國金融體系的擔(dān)憂不斷上升。英國銀行業(yè)在金融體系中扮演著重要角色。本文從核心資本、資產(chǎn)質(zhì)量、凈利息收入和...
美日金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀及啟示 金融控股公司作為可承載多種業(yè)務(wù)與職能的組織模式，其優(yōu)勢在于可形成一定的規(guī)模經(jīng)濟與范圍經(jīng)濟。一方面，在母公司層面整合調(diào)配資金、技術(shù)、人員等資源，共享基礎(chǔ)設(shè)施、關(guān)聯(lián)信息，可促進跨業(yè)創(chuàng)新、降低成本、提升效率、控制風(fēng)險，形成較強的協(xié)同優(yōu)勢；另一方面...

信用保護工具助力民營企業(yè)債券融資 作為信用衍生品的重要組成部分，信用保護工具自誕生之日就與民營企業(yè)緊密相關(guān)，在提升民營企業(yè)融資效率、緩解融資難融資貴問題上發(fā)揮了積極作用。但在發(fā)展的過程中也遇到了一些困境，尤其是在市場活躍度、定價機制、風(fēng)險管理等方面面臨一定挑戰(zhàn)。為推動構(gòu)建信...
發(fā)展資本市場　助力中國制造 制造業(yè)是中國經(jīng)濟的核心競爭力。自2010年起，我國制造業(yè)規(guī)模穩(wěn)居世界第一，且在不斷擴大與第二名的差距。2010年中國制造業(yè)增加值是美國的1.07倍；到2021年，中國制造業(yè)規(guī)模已經(jīng)是美國的1.91倍，占全球的比重達到29.75%。與此同時...
藍色債券市場發(fā)展研究 藍色債券是基于藍色經(jīng)濟、藍色金融存在的，藍色經(jīng)濟日益成為各國發(fā)展的重點領(lǐng)域之一。藍色債券作為支持藍色經(jīng)濟的新型金融工具，其具有綠色債券的諸多特性，如發(fā)行利率較普通債券低、發(fā)行周期長、兌付風(fēng)險低等，發(fā)行流程也與綠色債券大體相同。藍色債券是根據(jù)...

大力發(fā)展中國式財富管理 習(xí)近平總書記強調(diào)，要始終堅持以人民為中心的發(fā)展思想，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟需要，做好新形勢下金融工作。要堅持黨中央對金融工作集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向，確保國家金融安全。財富管理是重要的金融領(lǐng)域之一。中國財富管理要立足中國實...
新時代銀行理財?shù)氖姑c責(zé)任 2022年6月，習(xí)近平總書記在聽取十九屆中央第八輪巡視情況時強調(diào)，金融工作是國家重要的核心工作和國之大者，不僅關(guān)乎“經(jīng)濟”，更關(guān)乎“政治”，要深刻認(rèn)識金融工作的政治性和人民性，增強金融報國情懷和事業(yè)心責(zé)任感，堅定不移走好中國金融特色發(fā)展之路...

聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)助力銀行風(fēng)控策略組合優(yōu)化 利率市場化改革的深入和數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，促使越來越多的服務(wù)向數(shù)字化、線上化遷移，突如其來的新冠肺炎疫情更是加速了這一趨勢，銀行開始謀求業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和突破。2021年《數(shù)據(jù)安全法》與《個人信息保護法》的出臺，與《網(wǎng)絡(luò)安全法》一同形成了數(shù)據(jù)合...
支付深化與數(shù)據(jù)治理 數(shù)據(jù)是數(shù)字經(jīng)濟時代的核心資源，而支付系統(tǒng)則是經(jīng)濟與金融數(shù)據(jù)的重要來源之一。隨著金融科技的迅猛發(fā)展，不僅有大量第三方支付機構(gòu)參與各細(xì)分領(lǐng)域的支付業(yè)務(wù)，也有越來越多的企事業(yè)單位（以下簡稱“企業(yè)”）開始對客戶支付方式進行升級和改造，并將其與企業(yè)數(shù)...
量子保密通信在金融領(lǐng)域的應(yīng)用研究 量子科技時代已經(jīng)開啟，習(xí)近平總書記在黨的二十大報告中對量子信息取得的重大成果給予了肯定。2022年諾貝爾物理學(xué)獎不負(fù)眾望地頒發(fā)給量子信息領(lǐng)域，在全球范圍內(nèi)再次引發(fā)社會公眾對量子科技的高度關(guān)注。本文立足于金融行業(yè)視角，探索量子保密通信技術(shù)在金...
關(guān)于建設(shè)新型數(shù)據(jù)交易平臺的構(gòu)想 2020年4月9日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，明確將數(shù)據(jù)作為一種新型生產(chǎn)要素，推動構(gòu)建完善的數(shù)據(jù)要素市場，對促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級及經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展具有重大意義。作為一種新型生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)只有像土地...

農(nóng)村金融綜合服務(wù)站建設(shè)實踐與思考 隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略縱深推進，國有大行和股份制銀行不斷下沉服務(wù)重心，把農(nóng)村金融服務(wù)作為業(yè)務(wù)“藍海”，持續(xù)加大資源投入，農(nóng)村金融市場面臨激烈的競爭。2018年開始，四川農(nóng)信持續(xù)深入推進農(nóng)村金融綜合服務(wù)站（以下簡稱“農(nóng)綜站”）建設(shè)，農(nóng)信社對農(nóng)村地區(qū)...
遼寧煤電行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型金融支持分析 “十四五”時期，遼寧省能源低碳轉(zhuǎn)型進入重要窗口期，作為老工業(yè)基地，遼寧火力發(fā)電量占比為69.42%，是目前最大發(fā)電量類型，煤電行業(yè)面臨巨大轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。為此，本文選取遼寧轄內(nèi)主要的11家煤電企業(yè)①和27家銀行業(yè)金融機構(gòu)②作為調(diào)研對象，通過個別訪...
無形資產(chǎn)質(zhì)押融資存在的問題與對策 近年來，國家相繼出臺一系列優(yōu)化營商環(huán)境的經(jīng)濟金融政策，有效支持了企業(yè)特別是小微企業(yè)的發(fā)展。但一些企業(yè)自身實力較弱、財務(wù)管理不規(guī)范、有效抵押物不足，融資難問題依然比較嚴(yán)重。為此，2002年，北京率先在全國創(chuàng)新開展了以專利權(quán)為代表的無形資產(chǎn)質(zhì)押...

金融違規(guī)犯罪行為懲處聯(lián)動機制探討 現(xiàn)有違法發(fā)放貸款罪一審裁判數(shù)量與金融監(jiān)管部門對商業(yè)銀行因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)進行的監(jiān)管處罰數(shù)量之間存在巨大差距。這意味著金融監(jiān)管部門在移送違法發(fā)放貸款案件問題上存在著短板，其背后不同利益主體追求的方向不同是關(guān)鍵因素。在當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為尚未得到根...
借款糾紛還是貸款詐騙 如何正確區(qū)分民事糾紛和刑事犯罪，尤其是金融借款合同糾紛與貸款詐騙罪、騙取貸款罪，一直是司法實踐中的難點問題。筆者近期承辦的一個真實案例中，被告人被指控多起犯罪行為，每一起被指控的犯罪行為實際上都存在刑事法律關(guān)系和民事法律關(guān)系交叉的情形，經(jīng)過...

宏觀經(jīng)濟 多數(shù)省份經(jīng)濟相比上半年加快回暖 11月3日，全國31個省區(qū)市陸續(xù)發(fā)布經(jīng)濟增長情況顯示，有21個省份經(jīng)濟增速相比上半年有所上升，有18個省份的GDP增速高于全國3.0%的增速。全國超七成地區(qū)工業(yè)經(jīng)濟加快回升。我國外貿(mào)繼續(xù)保持穩(wěn)定增長 11月...
商業(yè)銀行 中信銀行股權(quán)變更獲批 11月7日，中信銀行發(fā)布公告稱，銀保監(jiān)會批復(fù)同意中國中信有限公司向中國中信金融控股有限公司無償劃轉(zhuǎn)中信有限持有的中信銀行314.07億股股份。銀保監(jiān)會擬修訂銀行業(yè)監(jiān)督管理法 11月11日，銀保監(jiān)會發(fā)布《中華人民共和國...
全球視線 美聯(lián)儲宣布年內(nèi)第六次加息 11月2日，美聯(lián)儲宣布再次加息75個基點，這是美聯(lián)儲2022年以來的第六次加息。美國聯(lián)邦基金利率水平已升至2008年1月以來最高位。新加坡金管局將推出Ubin+數(shù)字貨幣項目 11月3日，新加坡央行行長表示，新加坡...
金融市場 個人養(yǎng)老金投資公募基金規(guī)則正式落地 11月4日，中國證監(jiān)會發(fā)布《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》規(guī)范個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)，自公布之日起施行。《銀行間市場貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)自律指引》發(fā)布 11月8日，在中國人...

2022總目錄 刊首語 2021——具有里程碑意義的一年王力/1 如何認(rèn)識中國經(jīng)濟面臨的“三重壓力” 王力/2 關(guān)于當(dāng)前全球通貨膨脹的思考王力/3 金融安全關(guān)系到國家發(fā)展與戰(zhàn)略安全王力/4 推動中國經(jīng)濟增長模式轉(zhuǎn)型之思考王力/5 把握數(shù)字...

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