銀行家

2023年07期

收藏成功

微博空間微信

作為一本為金融精英量身定做的精品期刊，《銀行家》力求現(xiàn)實(shí)前瞻性。權(quán)威性、務(wù)實(shí)性、可讀性與思想性的統(tǒng)一。我們以專用性為導(dǎo)向... 展開

類型

月刊

類別

商業(yè)財經(jīng)

定價

促銷信息

全年訂閱更優(yōu)惠!

￥80.00 ￥48.00

原貌版試讀單本購買

完善資本市場服務(wù)科技創(chuàng)新功能的思考 資本市場是現(xiàn)代金融體系的重要組成部分。黨的二十大報告提出“健全資本市場功能，提高直接融資比重”，為我國資本市場深化改革指明了方向。改革開放以來，我國資本市場在服務(wù)科技創(chuàng)新戰(zhàn)略中發(fā)揮著日益重要的作用。一、科學(xué)認(rèn)識資本市場的基本功能資本市場...

穩(wěn)增長背景下高質(zhì)量發(fā)展之道 編者按：2023年5月31日，國家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站發(fā)布的2023年5月中國采購經(jīng)理指數(shù)顯示，5月份制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)為48.8%，比上月下降0.4個百分點(diǎn)，已連續(xù)2個月景氣收縮。進(jìn)入二季度，市場轉(zhuǎn)為謹(jǐn)慎，對“通縮”“錢去哪了”“經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇能否持續(xù)”...
當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢研判與商業(yè)銀行應(yīng)對 2023年二季度以來，隨著疫情轉(zhuǎn)段紅利釋放完畢，需求不足和內(nèi)生動力偏弱逐漸成為復(fù)蘇的主要掣肘，經(jīng)濟(jì)增速呈邊際放緩態(tài)勢，物價則面臨“類通縮”壓力。6月中旬，中國人民銀行下調(diào)OMO、SLF、MLF、LPR利率，國務(wù)院常務(wù)會議研究推動經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升...
需求不足亟須政策支持金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)修復(fù) 當(dāng)前，中國宏觀經(jīng)濟(jì)面臨較為嚴(yán)重的總需求不足問題，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇力度距離年初各方預(yù)測有較大差距。這集中體現(xiàn)為居民消費(fèi)復(fù)蘇的緩慢乏力，固定資產(chǎn)投資增速的疲弱下滑，勞動力市場的供需失衡，以及物價數(shù)據(jù)的持續(xù)低迷。中國經(jīng)濟(jì)實(shí)際增速顯著低于潛在增速，呈現(xiàn)出較...
如何充分發(fā)揮服務(wù)業(yè)穩(wěn)增長的關(guān)鍵作用 中國經(jīng)濟(jì)正在波動中復(fù)蘇，服務(wù)業(yè)增長勢頭比較突出。無論是從短期來看，還是從長期來看，服務(wù)業(yè)在穩(wěn)定和推動經(jīng)濟(jì)增長上都發(fā)揮著關(guān)鍵作用。在中國式現(xiàn)代化進(jìn)程中，生活性服務(wù)業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)分別發(fā)揮著化解消費(fèi)領(lǐng)域供需矛盾、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要作用...

深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想堅(jiān)定走中國特色金融發(fā)展之路 中國特色社會主義進(jìn)入新時代，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)。世界百年未有之大變局加速演進(jìn)，對經(jīng)濟(jì)社會產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，我國發(fā)展環(huán)境正發(fā)生著深刻復(fù)雜變化。時代是思想之母，實(shí)踐是理論之源，習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想正是在當(dāng)今歷史條件下孕育形成的，并在指導(dǎo)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展取...
走中國特色金融之路助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展 黨的十八大以來，習(xí)近平總書記對金融改革發(fā)展提出許多新理論、新戰(zhàn)略和新論斷，為新時期金融工作提供了根本遵循和行動指南。近年來，中國人民銀行西安分行始終堅(jiān)持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述...
中國特色金融發(fā)展之路的歷史探源與現(xiàn)實(shí)著力點(diǎn) 中國近現(xiàn)代金融業(yè)在“西學(xué)東漸”中興起，經(jīng)過一個多世紀(jì)的探索，尤其是歷經(jīng)改革開放的偉大實(shí)踐，逐步走出了一條融合西方經(jīng)驗(yàn)、結(jié)合本土實(shí)際、契合社會傳統(tǒng)的特色發(fā)展道路，創(chuàng)造了經(jīng)濟(jì)快速增長和基本面長期穩(wěn)定的發(fā)展奇跡，形成了中國特色金融理論體系。新時代...
堅(jiān)定不移地走中國特色金融發(fā)展之路 金融是國家經(jīng)濟(jì)的命脈，是資源配置和宏觀調(diào)控的重要工具，是國家重要的核心競爭力。黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視金融工作，針對中國特色金融發(fā)展提出了一系列新舉措、新論斷和新理念，破解了“舉什么旗、走什么路”的中國之題，回答了...

對標(biāo)CPTPP擴(kuò)大我國自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融開放 黨的二十大報告指出，穩(wěn)步擴(kuò)大規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)等制度型開放。實(shí)施自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)提升戰(zhàn)略，擴(kuò)大面向全球的高標(biāo)準(zhǔn)自由貿(mào)易區(qū)網(wǎng)絡(luò)。2023年《政府工作報告》指出，積極推動加入《全面與進(jìn)步跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定》（CPTPP）等高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)協(xié)議，主...
建立綠色債券碳排放核算體系的思路及建議 實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)（以下簡稱“雙碳”目標(biāo)）是我國基于推動構(gòu)建人類命運(yùn)共同體的責(zé)任擔(dān)當(dāng)和實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求作出的重大戰(zhàn)略決策。要實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，需要優(yōu)化我國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和能源結(jié)構(gòu)，在這一過程中存在著巨大的資金需求，金融支持手段不可或缺。作...

數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下的商業(yè)銀行組織架構(gòu)調(diào)整 在經(jīng)濟(jì)不確定性增加、市場競爭加劇、監(jiān)管趨嚴(yán)及消費(fèi)者行為轉(zhuǎn)變等多重因素沖擊下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型被中國商業(yè)銀行置于前所未有的重要位置。作為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要著力點(diǎn)，同時也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的具體表征之一，商業(yè)銀行的組織變革一直是市場關(guān)注的焦點(diǎn)。但是，當(dāng)前...
低利率背景下商業(yè)銀行如何應(yīng)對匯率風(fēng)險 2023年5月17日，我國離岸人民幣對美元匯率破“7”，意味人民幣出現(xiàn)較大幅度貶值。這是自2015年“8·11”匯改以來第四次破“7”。但與以往不同的是，此次人民幣破“7”是在我國商業(yè)銀行存貸款利率持續(xù)下行背景下出現(xiàn)的，商業(yè)銀行處...
風(fēng)險分類新規(guī)對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對建議 2023年2月，中國人民銀行和原銀保監(jiān)會共同發(fā)布了《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》（以下簡稱《辦法》），辦法的出臺有利于各家銀行進(jìn)一步準(zhǔn)確識別風(fēng)險，有效衡量和真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量，完善風(fēng)險分類制度及組織架構(gòu)，與國際范圍內(nèi)金融資產(chǎn)風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)相統(tǒng)...

信貸資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的機(jī)遇分析 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是國際市場開辦較為成熟的金融業(yè)務(wù)，有利于優(yōu)化銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，提高銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和對外開放的能力。近年來，我國信貸資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點(diǎn)取得一定進(jìn)展，但由于國內(nèi)法律體系、監(jiān)管制度、業(yè)務(wù)規(guī)則等與國際通行規(guī)則尚未接軌，導(dǎo)致業(yè)務(wù)實(shí)際開展...
關(guān)于某跨國養(yǎng)老集團(tuán)信用風(fēng)險事件的研究和反思 信用風(fēng)險事件經(jīng)過法國某跨國養(yǎng)老集團(tuán)成立于1989年，在全球范圍提供高端的醫(yī)療和養(yǎng)老服務(wù)，經(jīng)營業(yè)務(wù)遍及歐洲、南美洲和亞洲等地區(qū)，擁有上千家機(jī)構(gòu)、近十萬張床位、七萬余名員工，2021年末集團(tuán)總資產(chǎn)接近200億歐元，EBITDA為10億歐元，凈...
富國銀行37億美元處罰案分析 美國消費(fèi)者金融保護(hù)局（Consumer Financial Protection Bureau，CFPB）于2022年12月20日簽署同意令①，認(rèn)定富國銀行（Wells Fargo Bank，N.A.）在汽車貸款、住房貸款和賬戶服務(wù)中侵害了...
我國中小商業(yè)銀行跨境業(yè)務(wù)發(fā)展探究 2023年以來，以硅谷銀行為代表的歐美銀行業(yè)危機(jī)持續(xù)發(fā)酵，引發(fā)市場高度關(guān)注。3月10日，有40年歷史、資產(chǎn)超過2000億美元的美國硅谷銀行（Silicon Valley Bank，SVB）宣告破產(chǎn)，成為美國史上第二大銀行破產(chǎn)案；3月12日，...
美國大型銀行盈利模式及風(fēng)險管理研究 經(jīng)過了一年多的10輪貨幣緊縮，雖然當(dāng)前美國的聯(lián)邦基金利率已達(dá)5%—5.25%的高位，但美國的通貨膨脹率還保持在4%左右，遠(yuǎn)沒有達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。不僅如此，受通貨膨脹率和利率水平雙雙處于高位運(yùn)行的影響和沖擊，美國的銀行業(yè)出現(xiàn)了新的態(tài)勢，一方面，...

基礎(chǔ)設(shè)施REITs試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)與發(fā)展建議 不動產(chǎn)投資信托基金（Real Estate Investment Trusts，簡稱“REITs”），是一種通過發(fā)行受益憑證的方式匯集特定多數(shù)投資者的資金，交由專門投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資經(jīng)營管理，并將投資綜合收益按比例分配給投資者的一種金融投資產(chǎn)...
從大數(shù)據(jù)視角看稅期市場流動性變化 研究背景和現(xiàn)狀在我國，央行履行經(jīng)理國庫職責(zé)，商業(yè)銀行代為辦理國庫集中收付等事宜。資金進(jìn)入國庫前，由商業(yè)銀行暫為代管，資金入庫時離開銀行間市場，出庫時形成財政投放，重回銀行間市場。因此，央行與財政部門構(gòu)成直接影響銀行體系流動性的兩大主體（見...
我國國際大宗商品定價權(quán)缺失的原因探析 進(jìn)入21世紀(jì)以來，隨著大宗商品在國際貿(mào)易中地位的提高，我國對于大宗商品的貿(mào)易依賴性也在增加，現(xiàn)在已經(jīng)成為諸多大宗商品的最大進(jìn)口國和出口國。然而，盡管我國已經(jīng)取得大宗商品的豐富資源，卻沒有獲得相應(yīng)的定價權(quán)。這種“國際定價權(quán)缺失”的局面在我國的...

股份制銀行理財子公司高質(zhì)量發(fā)展的成效、挑戰(zhàn)和建議 2022年是資管新規(guī)全面實(shí)施的第一年，銀行理財完成凈值化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)了“潔凈起步”。這一年，銀行理財先后經(jīng)受了股票市場和債券市場快速調(diào)整帶來的雙重沖擊，深刻感受到了來自公募基金、保險資管等其他資管機(jī)構(gòu)激烈的錯位競爭，同時，也面臨著行業(yè)內(nèi)部日益...

深入推進(jìn)數(shù)據(jù)安全治理助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型破局 習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度建設(shè)事關(guān)國家發(fā)展和安全大局，要維護(hù)國家數(shù)據(jù)安全，保護(hù)個人信息和商業(yè)秘密，促進(jìn)數(shù)據(jù)高效流通使用、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)。數(shù)據(jù)是國家基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源，沒有數(shù)據(jù)安全就沒有國家安全。近年來，《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》《關(guān)于構(gòu)建數(shù)...
基于文本分析的手機(jī)銀行發(fā)展趨勢探尋及建議 【摘要】本研究通過對手機(jī)銀行版本更新日志進(jìn)行情報分析，探尋先進(jìn)同業(yè)手機(jī)銀行發(fā)展特征及趨勢，并為商業(yè)銀行的手機(jī)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新與用戶體驗(yàn)提升提出相應(yīng)建議。【關(guān)鍵詞】文本量化分析；詞頻分析；主題分析；手機(jī)銀行；用戶體驗(yàn) 隨著移動互聯(lián)與智能科技的快...
數(shù)字技術(shù)賦能綠色金融的實(shí)踐與啟示 實(shí)現(xiàn)黨的二十大報告關(guān)于“完善碳排放統(tǒng)計(jì)核算制度”的要求，需要以數(shù)字技術(shù)為抓手。中國人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》提出，“在綠色金融領(lǐng)域，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)開展綠色定量定性分析，強(qiáng)化綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目智能識別能力，提升碳...

淺析可轉(zhuǎn)債新規(guī)對市場的影響 可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換成本公司股票的公司債券，是一種既具“股性”又具“債性”的混合型證券。就投資者而言，在可轉(zhuǎn)債未轉(zhuǎn)股前，它是一種公司債券，持有人享有到期收回本息的權(quán)利。在可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后，持有人即成為股東，可以獲得公司的股...

中世紀(jì)歐洲主要王國的錢幣 公元5世紀(jì)后期至公元15世紀(jì)中期是歐洲的中世紀(jì)。從貨幣史的角度看，歐洲中世紀(jì)可以分為四個階段：第一階段是古羅馬錢幣延續(xù)和減少的階段；第二階段和第三階段是單一的狄納里銀幣流通階段；第四階段是錢幣品種多元化階段。古羅馬錢幣公元500年至公元...

數(shù)據(jù)治理賦能金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的邏輯與實(shí)踐 【摘要】金融機(jī)構(gòu)是數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理對深挖數(shù)據(jù)價值、釋放數(shù)據(jù)潛能、發(fā)展數(shù)字金融、推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型意義重大。數(shù)據(jù)治理有助于完善金融業(yè)務(wù)、加強(qiáng)風(fēng)險控制、維護(hù)數(shù)據(jù)安全。數(shù)字金融呈現(xiàn)技術(shù)化、垂直化和生態(tài)化特點(diǎn)，亟待提升數(shù)據(jù)標(biāo)...

金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興中的擔(dān)保問題分析 為適應(yīng)鄉(xiāng)村振興中農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展態(tài)勢，金融機(jī)構(gòu)在總結(jié)推廣傳統(tǒng)“三農(nóng)”服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，不斷擴(kuò)大抵押擔(dān)保范圍，通過創(chuàng)新組織、產(chǎn)品和服務(wù)，開發(fā)出適合不同區(qū)域特點(diǎn)的農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式，一定程度上激活了農(nóng)村資產(chǎn)資源，但仍需要在拓寬抵質(zhì)押物...
商業(yè)銀行線上涉農(nóng)貸款的風(fēng)險防控 隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在金融領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新涉農(nóng)貸款模式，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)線下涉農(nóng)貸款線上化，提高了涉農(nóng)貸款便捷度，拓寬了涉農(nóng)貸款覆蓋面，降低了涉農(nóng)貸款融資成本。目前，線上涉農(nóng)貸款已成為商業(yè)銀行布局?jǐn)?shù)字普惠金融的重...
黨建共建促整村授信支持鄉(xiāng)村振興 實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大作出的重大決策部署，并作為決勝全面建成小康社會的七大戰(zhàn)略之一寫入了黨章，是新時代“三農(nóng)”工作的總抓手。金融支持是服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要手段之一，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極探索如何精準(zhǔn)對接“三農(nóng)”金融服務(wù)需求，提供更高效更便捷的...

盤錦市綠色金融發(fā)展的微觀考察 綠色金融是推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的有效手段。近年來，遼寧省盤錦市金融行業(yè)持續(xù)推動綠色金融發(fā)展，助力地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目低碳轉(zhuǎn)型。本文通過對盤錦市21家金融機(jī)構(gòu)、40余戶重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，考察當(dāng)前該市綠色金融發(fā)展存在的問題及其成因，并提出對...
基層金融機(jī)構(gòu)如何落實(shí)征信業(yè)務(wù)新規(guī) 2022年1月1日，中國人民銀行發(fā)布的《征信業(yè)務(wù)管理辦法》正式施行，明確要求金融機(jī)構(gòu)不得與未取得合法征信業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場機(jī)構(gòu)開展商業(yè)合作獲取征信服務(wù)，對未取得征信業(yè)務(wù)資質(zhì)但實(shí)質(zhì)上從事征信業(yè)務(wù)的市場機(jī)構(gòu)給予一定的業(yè)務(wù)整改過渡期，過渡期截至202...

新華信托破產(chǎn)之《信托法》解讀 新華信托因經(jīng)營不善在2020年7月被原銀保監(jiān)會實(shí)施接管，由于多方面原因此后未能重組成功。2022年7月，原銀保監(jiān)會同意新華信托進(jìn)入破產(chǎn)程序，重慶市第五中級人民法院正式受理新華信托破產(chǎn)清算申請。2023年5月26日，重慶市第五中級人民法院正式...
我國個人破產(chǎn)立法的必要性和可行性 黨的二十大報告指出要持續(xù)“營造市場化、法治化、國際化一流營商環(huán)境”，“穩(wěn)步擴(kuò)大規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)等制度型開放”。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，企業(yè)主體之外，自然人和非法人主體深度參與商事活動已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，這部分商事主體一旦...
銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的監(jiān)管問題思考 2023年3月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》。根據(jù)該改革方案，國家金融監(jiān)督管理總局在中國銀行保險監(jiān)督管理委員會基礎(chǔ)上組建，將中國人民銀行對金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)、有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)，中國證券監(jiān)督管理委員會的...