中國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度演化博弈分析與協(xié)同機(jī)制研究：基于制度協(xié)同的多主體動態(tài)均衡視角

一、研究背景

（一）問題提出

“農(nóng)，天下之本，務(wù)莫大焉。”中國古老的智慧揭示了農(nóng)業(yè)作為立國之本的戰(zhàn)略地位。當(dāng)前我國正處于由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期。國務(wù)院發(fā)布的《第一次全國自然災(zāi)害綜合風(fēng)險(xiǎn)普查公報(bào)》顯示，我國2023年因自然災(zāi)害的直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)3454.5億元，而保險(xiǎn)賠付僅占 6.15% 。這一數(shù)據(jù)反映出我國巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系的結(jié)構(gòu)性矛盾：一方面，氣候變化導(dǎo)致巨災(zāi)呈現(xiàn)高頻化（年均3.8次重大自然災(zāi)害）和復(fù)合化（如2022年四川“旱澇急轉(zhuǎn)”災(zāi)害）特征；另一方面，財(cái)政主導(dǎo)的救災(zāi)模式面臨可持續(xù)性挑戰(zhàn)，2023年中央財(cái)政救災(zāi)預(yù)算執(zhí)行率已達(dá) 97.6% ，逼近政策彈性邊界，而保險(xiǎn)賠付的作用仍顯不足（美國保險(xiǎn)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)賠付接近自然災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失的 50% ）。（剩余14341字）